Mobile et NFC

Selon une étude américaine reportée dans atelier.fr, le mobile banking attire les plus jeunes consommateurs américains. Plus d’un consommateur sur cinq âgé entre 18 et 34 ans utilise son téléphone portable pour effectuer des transactions bancaires, contre 10 % de la population totale.

20% des des 18 / 34 ans, ce chiffre laisse rêveur. Cela confirme que le marché est là ainsi que l’appétence des "jeunes" pour ce type de service (le Deloitte Center for Banking Solutions indique que cette génération représente plus de 75 millions de personnes).

Autre chiffre intéressant, 84 % des consommateurs ne se disent pas prêts à payer un supplément pour avoir accès à ce type de services mobiles. C’est une constante. Que ce soit les commerçants ou les utilisateurs, personne n’est prêt à payer pour ce type de service. La conclusion qui me semble logique est de fournir des services supplémentaires qui permettront à l’utilisateur de valoriser ces offres.

A noter que l’on appelle cette tranche d’âge, la génération Y…Kesako ? Un petit tour sur Wikipedia pour découvrir quel est ce concept marketo-sociologique. Je vous laisse découvrir ça par vous même.

Quoi qu’il en soit, le point qui me semble intéressant dans cet article est simplement de souligner la facilité d’adoption des nouvelles technologies par les jeunes. Le SMS est devenu leur seconde langue, Google est leur meilleur ami, le Bluetooth s’apprend dès 7 ans dans les cours de récréation (et je crois que je n’exagère pas au dire de mes collègues papa ou maman) et ils ont quelques milliers d’amis sur Facebook.

En résumé, je pense qu’on n’imagine pas encore les usages du sans contact chez les jeunes (paiement en P2P, échange de points fidélité, de contacts, de fichiers multimédia…). C’est un nouveau territoire à découvrir pour nos amis les marketeurs, des nouveaux services à inventer.

L’angoisse dans tout cela, c’est qu’avec mes 33 ans et mon blog, je fais parti de la génération Y…sic !

Source : le paiement mobile

2,7 milliards de transactions bancaires ont été recensées en 2007 et, selon l’institut d’études Juniper Research, Le nombre de transactions devrait ainsi atteindre 37 milliards d’ici 2011 pour 816 millions de personnes qui utiliseront des services bancaires mobiles à cette date. En terme de valeur pure, le montant des transactions devrait doubler entre 2007 et 2011.

A la différence d’une carte bancaire (qui n’est pas très causante…), le mobile pourra fournir des services supplémentaires tels que la possibilité de gérer un compte ou de régler des factures via un téléphone, largement appréciés par les utilisateurs.

Tout cela doit également être rapproché de l’explosion de l’Internet Mobile auquel nous assistons qui devrait booster la consommation de services bancaire sur mobiles (selon une étude AFMM / IPSOS Media, 48% des possesseurs de téléphone 3G sont des "mobinautes" et 50 % des mobinautes souscripteurs d’un forfait illimité se connectent au moins une fois par jour - le détail de l’étude ici).

Enfin, selon une étude commandée par Visa au Centre for Retail Research pour identifier les tendances des points de vente à l’horizon 2015 sur les pays d’Europe de l’ouest (France, Allemagne, Italie, Hollande, Norvège, Suède et Royaume-Uni), les magasins de futur devraient avoir massivement recours aux nouvelles technologie. 60% d’entres eux ne devraient plus accepter les chèques d’ici à 2015 (ils sont 20% en 2008) et privilégieront les règlement par carte électronique ou mobile au fur et à mesure que ces moyens de paiement gagneront en popularité (consultez l’article ici).

Steve Perry, vice président de Visa Europe indique en substance que les points de vente devraient évoluer dans un futur proche avec l’adoption de nouvelles technologies tel que le paiement sans contact via NFC, le traçage des stocks en utilisation la RFID,…

En conclusion, on voit bien qu’il est difficile d’arrêter le progrès surtout quand des entreprises ou des lobbies sont bien décidés à créer la demande, voir imposer leurs services. Demain, nul doute que les chèques ne seront plus monnaie courante (vous apprécierez le jeu de mot…;-) et, si l’on part sur cette voie, on peut également, sans trop prendre de risque, dire que la monnaie sonnante et trébuchante verra également son niveau sonore diminuer.

Le tout électronique sera-t-il bien accepté par le société ? Quelles seront les offres mises au regard de ces nouveaux services ? Quel sera le niveau d’acceptation des consommateurs ? Autant de points qui méritent réflexion avant d’instaurer le "monde parfait" selon Visa et Mastercard.

 Dans cette vidéo, on apprend que “Payez Mobile”, c’est :

• Un gain de temps lors du paiement en caisse car le client n’a plus besoin de compter sa monnaie
• Un gain de temps pour le commercçant en fin de journée car le système fait les comptes pour lui
• Un système sécurisé avec des technologies de cryptographie ainsi que la nécessité d’entrer un code si le montant du paiement dépasse un certain seuil
• Un système sécurisé car, en cas de vol, un simple appel à son opérateur mobile permet de verrouiller la carte SIM et ainsi d’interdire l’utilisation du mobile par le voleur

J’imagine vos yeux en lisant ce titre…et non, dommage (vous ne m’en voudrez pas j’espère ? après tout nous sommes en avril !).

Par contre une enquête menée par AT&T indique que le porte monnaie électronique serait une amélioration potentielle pour l’iPhone. D’ici à fournir ce service avec le NFC, il n’y a qu’un pas que Steve pourrait franchir…s’il le veut bien. Imaginez un peu l’echo d’une telle news. Avec le buzz autour de l’iPhone, cela ferait franchir un cap au NFC. Alors si vous connaissez M. Jobs, n’hésitez pas à lui en toucher un mot. Après tout, ce serait réellement une fonctionnalité cohérente avec la stratégie d’Apple d’être à la pointe de l’innovation. Consultez l’article

A noter également que je ne suis pas le seul à espérer un telle nouvelle :
http://www.paymentsnews.com/2007/01/apples_iphone_a.html

  Le Washington Post a classé le NFC 2ème dans leur liste des “Top 10 coolest things at CTIA 2008”.

Le quotidien a retenu l’application développé par Blaze Mobile. Elle permet de suivre ses transaction sur plusieurs comptes bancaires ou services financiers, de payer en utilisant la technologie du sans contact. L’approche, qui me semble intéressante, chez Blaze Mobile, est qu’il permet de payer soit avec un mobile NFC, soit à partir d’une carte prépayé Mastercard pour ceux qui ne possède pas de terminal compatible.

Proposer un service NFC en bi-mode (mobile et carte), me semble être une approche pragmatique car, on le sait, il faudra du temps pour que les utilisateurs s’équipent en mobiles NFC. Qui plus est, pour des raisons de sécurité ou simplement par crainte, certains utilisateurs pourraient être réfractaires à l’utilisation d’un mobile NFC.

On peut dans tous les cas se réjouir de voir que le NFC commence à émerger dans les grands médias.

L’article complet sur le Washington Post : ici
Source : contactlessnews

Dans cette présentation sur le paiement par mobile, Ericsson ne prévoit pas un développement du marché du NFC avant minimum 5 ans et parie beaucoup plus sur les paiements à distance notamment le P2P. Source : mobilepayment

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C’est la question que se pose (en anglais) des professionnels sur linkedin. Trois solutions sont proposées :

A. Ça va arriver donc autant s’y mettre tout de suite
B. C’est rapide et pratique
C. Cela génére des revenus

On constate que la réponse est loin d’être évidente avec dans le désordre :

• C’est rapide et pratique (les interlocuteurs en conviennent)
• Ça génére une nouvelle expérience client comme dans le cas d’école “Starbucks coffee”
• “Les gens adore ça et ne souhaite pas revenir au moyen de paiement habituel…”. C’est l’esprit du commentaire de Hélène RH, chef de produit mobile à la Société Générale
• L’adoption chez les marchands sera poussée par les consommateurs…à moins que ce ne soit l’inverse (on en revient toujours à la question de la poule et l’oeuf…)
• Des revenus supplémentaire via la dématérialisation de la fidélisation client (gestion des campagnes via SMS, gestion des points fidélité,…)
• Certains indiquent que le paiement sans contact via une carte bancaire ouvrira la voie au paiement sans contact via le mobile. Point de vu intéressant.

Bref, même si les expérimentations vont bon train, c’est en effet une bonne question. Car il va falloir apporter des réponses claires aussi bien aux consommateurs, qu’aux marchands afin d’assurer le déploiement du paiement sans contact. Ces derniers doivent soit gagner de l’argent avec le système, soit être obligé de s’y mettre pour répondre aux attentes de leurs clients…ou les deux.

A mon sens, et c’est ce que pratique les opérateurs, il faut expérimenter, faire des partenariats avec certaines grandes enseignes, favoriser l’usage chez les early-adopters, etc. L’objectif étant de commencer à faire tourner la roue pour entrainer au fur et à mesure une adoption plus large.

Si vous avez une idée sur la question, n’hésitez pas à poursuivre le débat en postant vos commentaires.

J’initialise les articles “Restez en contact : l’actualité du NFC” pour regrouper les informations que je vois passer sur le NFC et sur lesquelles je n’ai pas forcément le temps d’écrire. Bref, c’est en quelque sorte un pot pourri de ma veille personnelle.

Et pour cette première :

- Selon cet article, 25 millions d’américains utiliseront leurs mobiles comme moyen de paiement en 2011 et 900 millions de dollars ont été dépensés dans le cadre de paiement mobile au japon pour 2006. On apprend également que Taiwan’s Far EasTone Telecommunications, 3 ème opérateur taiwannais a prévu de lancer des services basés sur le NFC en 2008 dans le cadre du projet “Pay by mobile” de la GSM Association. Enfin l’article nous dresse la liste des opérateurs européens engagés dans des expérimentations NFC à savoir Bouygues Telecom, KPN, Mobilkom Austria, Orange, SFR, SK Telecom, Telefonica Móviles España, Telenor, TeliaSonera, TIM, Vodafone, Polkomtel, Elisa et 3.

- Innovation Research and Technology a couronné en Grande Bretagne des projets innovant dans l’utilisation des ses tags, dénommés Topaz. Et les gagnants sont :

• Health Buddy développé par l’université de Lancaster. Ce projet consiste à utiliser plusieurs tags répartis sur un parcours pour calculer l’effort produit et les progrès réalisés par monsieur tout le monde lors d’un effort physique (course à pied, vélo, etc). Bref, de quoi encourager monsieur tout le monde à faire plus de sport. Intéressant non ?
• Véhicul ID développé par le North East Wales Institute of Higher Education (NEWI) a pour objectif d’identifier un véhicule de façon unique. Lorsque l’agent de police scan le tag intégré dans le véhicule, il sait immédiatement s’il est en règle. Selon ses concepteurs, ce projet permet de réaliser en quelques minutes une opération qui prend actuellement vingt minutes.
• Healthcare presciption dont l’objectif est d’aider les patients à se rappeler de ce qui doivent prendre comme médicament en pharmacie et à quelle heure.

- Dans cet article, les banquiers de la Smart Card Alliance Industrie (MasterCard PayPass, Visa payWave or American Express ExpressPay) se félicitent du succès du paiement sans contact aux Etats-Unis avec 35 millions de paiement sans contact réalisés, l’adoption de ce moyen de paiement chez des grands distributeurs (Mac donalds, CVS/Pharmacy, 7-Eleven et Jack in the box) et dans les moyens de transport (MTA New York City Transit, Utah Transit Authority, …). Les acteurs ont identifié trois raisons principales pour l’adoption du NFC par les professionnels à savoir un paiement plus rapide en point de vente, la capacité de permettre aux clients qui le veulent d’utiliser ce mode de paiement, le souhaite d’être prêt pour les nouveaux moyens de paiement. Et d’en conclure que ce succès sert de rampe de lancement au paiment via des mobiles NFC. Il est intéressant au passage de noter qu’il ont bien identifier le mobile comme moyen de généraliser l’utilisation du paiement sans contact…cqfd

- Pour ceux qui aiment la technique, BlogNFC relate dans cet article : “NXP annonce une nouvelle branche dans sa technologie de cartes à puce sans contact en incorporant des couches de sécurité supplémentaires avec MIFARE Plus. L’objectif est de protéger les données personnelles des utilisateurs”

- Plus intéressant (pour moi, simple consommateur), le projet “Lille Métropole ubiquitaire” lancé par le pôle de compétitivité nordiste des industries du commerce. Inspiré de l’ubiquitous Project japonais, ce projet a pour objectif à partir de janvier 2008 (c’est déjà parti…), de permettre aux usager de consulter le programme au cinéma et de réserver leur place, d’être guidés en magasin vers les articles qu’ils auront auparavant sélectionnés sur Internet, de visualiser les offres promotionnelles des commerçants du coin, de régler leurs achats ou télécharger la musique du chanteur apparaissant sur une affiche de spectacle. C’est une information par vraiment neuve puisqu’elle était déjà couverte par ZDNet en 2007 dans cet article. Mais bon, je n’étais pas au courant…

Voilà pour la fournée du jour…
Bon week end à tous

Allez…vous avez bien le droit à 2 minutes de distraction ;-)

Nokia prévoit le lancement du Nokia 6131 NFC en allemage à partir du 3 mars.

Rappelons que plusieurs initiatives ont été réalisées en allemagne :

• Une expérimenation menée par Nokia, Philips Electronics, Vodafone et l’autorité régionale de transport public de la région de Francfort-Rhin-Main, Rhein-Main Verkehrsbund (RMV). Plus d’info ici
• Le projet “Touch and travel” mené par la Deutsche Bahn - Plus d’info ici

Et d’autres…

Alors, l’Allemagne va-t-elle dépasser ses amis européens ?